开云体育注册★★ღ◈。开云体育app下载★★ღ◈，开云体育注册★★ღ◈，今日热搜★★ღ◈，企业招聘★★ღ◈，开云体育★★ღ◈。开云体育app★★ღ◈。开云体育全站app下载★★ღ◈。今天我们读《金钱心理学》★★ღ◈，这是一本连续两年高居美国“亚马逊理财图书榜”榜首的畅销书★★ღ◈。这里的“心理学”其实应该打个引号★★ღ◈，因为它并不是我们普遍意义上理解的心理学★★ღ◈，它指的是理财时候的心理因素★★ღ◈，是对金钱的观念和态度★★ღ◈，是人和金钱的关系★★ღ◈。

　　如果说金融知识★★ღ◈、理财方法★★ღ◈、投资技巧★★ღ◈、模型公式★★ღ◈，这些理财的硬知识是有门槛的★★ღ◈，那么这本书总结的就是与其相对的“软技能”★★ღ◈，是谁都可以掌握的★★ღ◈。这也正是这本书和很多具体教你投资理财的理财书不同的地方★★ღ◈，也是让它能够在全球大卖300多万册的原因★★ღ◈。

　　作者用一个个真实★★ღ◈、生动的故事告诉我们★★ღ◈：在理财的领域★★ღ◈，“英雄不问出处”★★ღ◈。普通人也许并没有特别的投资方法★★ღ◈，他做的就是一辈子辛勤工作★★ღ◈、攒钱★★ღ◈，最终他也可以凭借复利拥有财富★★ღ◈；也有天之骄子★★ღ◈，他们有背景★★ღ◈、有学历★★ღ◈，却把一手的好牌打得稀烂★★ღ◈；还有像著名歌手蕾哈娜这样★★ღ◈，因为花钱大手大脚险些把万贯家财挥霍一空★★ღ◈。

　　所以说★★ღ◈，就算你出身世家★★ღ◈，受过专业的金融教育★★ღ◈，也有可能因为决策的失误和不良的行为习惯★★ღ◈，让自己在财务上陷入困境★★ღ◈。同时★★ღ◈，你就算学历普通★★ღ◈，工资一般★★ღ◈，不了解投资的门道★★ღ◈，如果能和金钱发展出健康的关系★★ღ◈，你也可以过上不缺钱的快乐人生★★ღ◈。

　　我们都知道著名的投资家沃伦·巴菲特★★ღ◈。可能很多人都听过不少关于巴菲特成功之处的分析★★ღ◈，比如他的投资策略是买好公司★★ღ◈、价值投资★★ღ◈、多元思维等等★★ღ◈。但是很少有人会想到或者提到巴菲特成功的基础和关键是★★ღ◈，他的起点非常早★★ღ◈，并且投资的时间足够久★★ღ◈。

　　巴菲特从10岁就开始投资★★ღ◈，他到30岁的时候已经有100万身家★★ღ◈，到现在投资生涯已经有83年★★ღ◈。如果我们假设他30岁的时候★★ღ◈，像同龄的美国人一样★★ღ◈，只有两三万美元的存款★★ღ◈，他用这笔钱开始投资★★ღ◈，到60岁退休的时候就不投了★★ღ◈，他会有多少钱呢？一千多万美元——只有他现在身家的0.1%★★ღ◈。

　　那么★★ღ◈，我们再对比另外一位投资家吉姆·西蒙斯★★ღ◈，他被称为“最会赚钱的数学家”★★ღ◈，也是史上最成功的对冲基金经理之一★★ღ◈。西蒙斯投资的特点是投资回报率超级高★★ღ◈，每年的财富增长率是巴菲特的三倍★★ღ◈，但高速增长的时间短★★ღ◈，只有三十多年★★ღ◈。他现在多少身家呢？

　　我们凭直觉可能觉得★★ღ◈，巴菲特的投资时间是西蒙斯的近三倍★★ღ◈，西蒙斯的增长率是巴菲特的三倍★★ღ◈，那么他们俩可能打平了开云体育app★★ღ◈。要知道★★ღ◈，西蒙斯的“大奖章基金”是历史上表现最好的基金之一★★ღ◈，它保持高达66%的平均年回报率三十多年★★ღ◈，投资界几乎无人可比★★ღ◈。但是事实却超乎我们的预想★★ღ◈，西蒙斯的身家只有210亿美元★★ღ◈，即使增长率是巴菲特的三倍★★ღ◈，他总身家却只是巴菲特的四分之一左右★★ღ◈。

　　你能从这个对比中看出什么东西最重要吗？是时间★★ღ◈。我们习惯性地认为★★ღ◈，巴菲特成功的关键一定是投资回报率★★ღ◈，然而事实并非如此★★ღ◈，他成功的关键是时间★★ღ◈。投资回报率当然可以让他成功★★ღ◈，但一定不会让他成为今天的他★★ღ◈，成为那个全球著名的成功的投资家★★ღ◈。长时间的持续投资正是复利开始显现作用的地方★★ღ◈，在这持续的长时间中★★ღ◈，复利就会滚雪球★★ღ◈，最终滚出一个违背直觉的天文数字★★ღ◈，这也是巴菲特投资生涯中不容忽视的一点★★ღ◈。

　　大家听了这个例子可能有点想吐槽★★ღ◈，你可能会觉得★★ღ◈：别逗了开云体育app★★ღ◈，巴菲特跟咱们普通打工人有什么关系呢？其实★★ღ◈，作者并不是要我们去成为巴菲特★★ღ◈，他只是想用这个极端的例子最直观地呈现理财中一个重要的因素——复利的力量★★ღ◈。

　　如果你对投资理财不太熟悉★★ღ◈，你可能体会不到一个非常渺小的事物一直坚持增长下去★★ღ◈，到最后能够变到多大★★ღ◈。因为我们的直觉属于线性思考★★ღ◈，是做加法★★ღ◈。但是复利是一种指数型的增长★★ღ◈，是做乘法开云体育app★★ღ◈。作者在书中还举了另外一个非常颠覆我们直觉认知的例子★★ღ◈，用来凸显复利的作用★★ღ◈，那就是冰川时期的形成★★ღ◈。

　　科学家们通过测量发现★★ღ◈，地球曾经经历过五次冰川时期★★ღ◈。从常理来看★★ღ◈，我们肯定觉得冰期的形成是因为冬天太冷了★★ღ◈，但事实并非如此★★ღ◈。

　　科学研究告诉我们★★ღ◈，冰期形成的主要原因是凉爽的夏天★★ღ◈。当夏天没有足够的热量去融化上一个冬季遗留下来的冰雪的时候★★ღ◈，冰雪就会一点一点地逐渐累积★★ღ◈，而多年的积雪又会反射更多的阳光★★ღ◈，造成气温进一步降低★★ღ◈，带来更多的积雪★★ღ◈。就这样一年又一年★★ღ◈，周而复始★★ღ◈，历经了几百年的时间★★ღ◈，本来不起眼的季节性的积雪终于凝聚成巨大的能量★★ღ◈，让整个地球被茫茫冰雪覆盖★★ღ◈。

　　如果一个事物能够不断地重复和累积★★ღ◈，那么即使它的起点不是那么高★★ღ◈，最终也可能会产生超乎想象★★ღ◈、违反直觉的结果——这就是复利的神奇力量免费日产区2021★★ღ◈。

　　复利概念对普通上班族来说最有意义的一点就是★★ღ◈，财富累积最简单有效的原则就是拉长时间★★ღ◈。时间可以让渺小的起点积累出巨大的成就★★ღ◈，也可以淡化巨大错误的消极影响★★ღ◈。所以★★ღ◈，我们越早开始攒钱★★ღ◈、理财★★ღ◈、做金钱规划就越好★★ღ◈。

　　如果你刚刚步入职场★★ღ◈，从现在开始注意理财★★ღ◈，你就会比身边的同龄人先行一步★★ღ◈，别人手头紧巴巴的时候★★ღ◈，你看着账户里的数字笑而不语★★ღ◈。另外★★ღ◈，我们要保证自己不亏到赔本退出★★ღ◈，要让自己留在游戏里★★ღ◈，让时间的力量持续生效★★ღ◈。

　　大家都知道鼎鼎有名的迪士尼动画帝国在商业上的惊人成功★★ღ◈，却鲜少有人知道迪士尼建立的第一个工作室是以破产而告终的★★ღ◈。二次创业之后★★ღ◈，迪士尼又出品了四百多部动画片★★ღ◈，但其中赚钱的还是寥寥无几★★ღ◈。直到动画片《白雪公主和七个小矮人》的横空出世★★ღ◈，才让迪士尼工作室脱胎换骨★★ღ◈。

　　虽然这之前★★ღ◈，迪士尼已经制作了时长累计达几百个小时的电影★★ღ◈，但是从商业的角度来看★★ღ◈，这部只有八十三分钟的《白雪公主和七个小矮人》★★ღ◈，才是它后来成功的关键★★ღ◈。这种发生率可能只有1%★★ღ◈，但影响力巨大的少数事件★★ღ◈，就叫作尾事件★★ღ◈。

　　巴菲特曾经在股东大会上表示★★ღ◈，自己一生中持有过四百到五百只股票★★ღ◈，而收益大部分来自其中的十只★★ღ◈。连“股神”在大部分情况下都会看走眼★★ღ◈，何况玩票的普通人呢？很多成功的大公司也是这样的★★ღ◈，业绩主要靠少数的明星产品★★ღ◈，其他的赚不到钱或者赔也没事★★ღ◈。

　　这些案例告诉我们★★ღ◈：在投资和人生中的很多别的领域★★ღ◈，我们不需要把每件事情都做对★★ღ◈，只需要少数成功就足够了★★ღ◈。投资理财的时候★★ღ◈，就算大部分投资都不如预期也没有什么大不了的★★ღ◈，我们只要有几笔出色的投资★★ღ◈，让整体看起来是正数就可以了★★ღ◈。

　　这条原理给我们的另外一个启示是★★ღ◈，错误和失败比我们想象中普遍★★ღ◈。你在审视一个成功者的时候★★ღ◈，不会知道他可能失败了九次★★ღ◈，只会看到他赢了一次★★ღ◈。尾事件的力量告诉我们★★ღ◈：就算有一半的时间或者更多的时间都在犯错免费日产区2021★★ღ◈，到最后还是能赢——这个发现会给你增加一个遇事乐观的理由★★ღ◈。

　　那么免费日产区2021★★ღ◈，我们就坐等尾事件的发生吗？当然不是了★★ღ◈。我们可以依靠少数成功去获得最终的成功★★ღ◈，但前提是要不断地朝正确的方向努力★★ღ◈。不能只想着做对的事★★ღ◈，而是尽可能地在你认定的道路上面坚持去做★★ღ◈，即使遇到错误和失败★★ღ◈，你也要知道这些是正常的★★ღ◈。有了足够多次的尝试之后★★ღ◈，你才可能遇到属于你的尾事件★★ღ◈。

　　在投资理财的领域★★ღ◈，甚至在更多的领域★★ღ◈，我们总是喜欢拿历史去预测未来★★ღ◈，但很多人没有发现的一点是★★ღ◈，历史中总会有意外事件★★ღ◈。

　　本书的作者投过的许多初创公司都出过千奇百怪的意外★★ღ◈。一家公司水管破裂★★ღ◈，水淹没了办公室免费日产区2021★★ღ◈，泡毁了里边的东西★★ღ◈；一家门店被勒令关闭★★ღ◈，原因竟然是一名顾客向卫生部门投诉其他顾客带狗进店★★ღ◈；还有一家公司的CEO（首席执行官）在一次很重要的募捐活动中收到欺诈邮件★★ღ◈，因为分心而搞砸了活动★★ღ◈。这些消极的尾事件都对当事公司造成了致命的影响★★ღ◈。

　　虽然意外是没有办法预测的★★ღ◈，但是我们能不能提前采取一些措施★★ღ◈，把它们发生后产生的影响降到最小呢？这就体现了容错空间的重要性★★ღ◈。我们前面讲过★★ღ◈，复利需要时间★★ღ◈，时间需要你保证自己持续生存★★ღ◈。那么为了生存★★ღ◈，你的每个财务计划中最重要的部分★★ღ◈，就是为计划赶不上变化的情况做好预案★★ღ◈。在生活里边有这样一条广泛适用的经验★★ღ◈：可能出问题的事物★★ღ◈，总有一天会出问题★★ღ◈。

　　如果一个系统的运转都依赖于某样东西★★ღ◈，那么一旦这个东西出了问题★★ღ◈，我们就只能等着灾难降临了★★ღ◈，这就是“单点故障”的概念★★ღ◈。

　　我们在许多产业里边★★ღ◈，都发展出了预防单点故障的机制★★ღ◈，比如说飞机的备份系统★★ღ◈。目前★★ღ◈，飞机上大部分的关键系统都是有备份的★★ღ◈，备份之上还有备份★★ღ◈。现代的喷气机有四个备用的电力系统开云体育app★★ღ◈，可以只靠一台发动机飞行★★ღ◈，而且理论上★★ღ◈，现代喷气机在发动机全部失灵的情况下也可以降落★★ღ◈。

　　在面对金钱的时候★★ღ◈，这个逻辑同样是适用的★★ღ◈，而且很重要★★ღ◈。想想你当前的财务计划里★★ღ◈，可能出现哪些单点故障呢？你可以怎么去针对这个故障点留出安全边际呢？是预留一笔应急存款★★ღ◈，还是把鸡蛋分在几个篮子里去放？

　　这本书的作者举了一个例子★★ღ◈。他在计算投资回报率的时候★★ღ◈，会降低自己的预估值★★ღ◈，这个预估值会比历史平均值降低三分之一★★ღ◈，这三分之一的缓冲空间就是他的安全边际★★ღ◈。做预案看着像一种保守的防御措施★★ღ◈，但如果预案能够让你继续留在游戏场上面★★ღ◈，它就是你的安全网★★ღ◈，可以为你的错误买单★★ღ◈。

　　那么在作者看来★★ღ◈，上面的几条规律可以通过怎样的手段付诸实践呢？作者推崇的攒钱的基本方式又是什么呢？“关于金钱★★ღ◈，你能决定的因素并不多”★★ღ◈，这就是作者基本的观点★★ღ◈。

　　你不可能想换高薪的工作就去换★★ღ◈，想要年薪百万就马上达到★★ღ◈，也很难每次投资都赚钱★★ღ◈。你在开源这个方面的能力是有限的★★ღ◈，发展速率没有那么高★★ღ◈。多少金融从业者绞尽脑汁★★ღ◈，也未必能把产品的投资回报率提高0.1%★★ღ◈。

　　但节流却是我们每一个普通人都可以自己去控制的★★ღ◈。你如果想把储蓄率★★ღ◈，也就是你存的钱在赚的钱中的比例提高一个百分点★★ღ◈，相比之下可就容易多了★★ღ◈，就看你想不想做★★ღ◈，去不去做★★ღ◈。作者提出了被很多人忽略的这样一个道理★★ღ◈：面对金钱的时候开云体育app★★ღ◈，你唯一能够控制的事情偏偏也是最容易做的★★ღ◈，就是两个字——存钱★★ღ◈。

　　在作者看来★★ღ◈，高储蓄率是人与金钱良性关系的一大关键★★ღ◈。很多人觉得存钱可太难了★★ღ◈，东买买★★ღ◈、西买买就“月光”了★★ღ◈，更不用说碰上可能要买手机★★ღ◈、电脑这些大件★★ღ◈，或者是想要出门旅游等等★★ღ◈。

　　存钱难的症结在哪里呢？其实人想满足基本的生活需求★★ღ◈，要花的钱并不多★★ღ◈。当你的收入超过满足温饱的水平之后★★ღ◈，你的物质需求就会由你的欲望决定了★★ღ◈。我们身处的现代消费社会最擅长给欲望煽风点火★★ღ◈，创造各种的营销套路★★ღ◈，兜售各种激发购买欲的理念★★ღ◈，让你对你本来没有想买★★ღ◈、更不需要的东西产生欲望★★ღ◈，用它们去满足虚荣★★ღ◈。你能存下来的钱★★ღ◈，其实就是你的收入减去你的虚荣和欲望之后剩下的★★ღ◈。

　　我们来看看作者的例子★★ღ◈，他是金融从业者★★ღ◈，他的妻子是医疗从业者★★ღ◈，都是高薪行业★★ღ◈，但两个人都是从穷学生走过来的★★ღ◈。在这个过程中★★ღ◈，很多人的物质欲望是会水涨船高的——薪水涨了★★ღ◈，能买的东西就多了★★ღ◈，他们的消费水准就会随着欲望而上涨★★ღ◈。月入一万有一万的花法★★ღ◈，月入一百万有一百万的花法★★ღ◈，消费的升级其实是没有尽头的★★ღ◈。薪水和职级的上升还会带你进入新的社交圈★★ღ◈、消费圈★★ღ◈，带给你一种同辈的压力★★ღ◈，让你产生“别人都有免费日产区2021★★ღ◈，我不能缺”的这种心态★★ღ◈，你就更难守住钱了★★ღ◈。

　　如果欲望不断地上涨★★ღ◈，你的储蓄率其实没有变★★ღ◈。作者非常清楚这一点★★ღ◈，所以他们一家都会主动地抗拒虚荣的影响★★ღ◈，保持原来简朴的生活方式★★ღ◈，用散步★★ღ◈、读书★★ღ◈、听播客之类的便宜的方式去娱乐★★ღ◈，所以他们富有的时候的花销和穷学生时候的花销★★ღ◈，以及刚入职时候的花销可能相差并不大★★ღ◈。现在一家人的储蓄率非常高★★ღ◈，并且越来越高★★ღ◈。

　　如果你也能够保持清醒★★ღ◈，抗拒物质的诱惑★★ღ◈，尽量少为虚荣买单★★ღ◈，学会用更注重精神层面的方式来娱乐开云体育app★★ღ◈，你就能够让自己的储蓄率高于同等条件的其他人★★ღ◈。当你不再关心别人怎么看你★★ღ◈，欲望自然就会减少★★ღ◈，你自然就不会为虚荣买单★★ღ◈，那么你就能够攒下钱★★ღ◈，让账户里的财富稳定地增长★★ღ◈。